Становление и развитие банковского сектора в Казахстан

Содержание
Введение……………...……………………………………...………………………3

Глава 1 Становление и развитие банковского сектора в Казахстан…….….5
1.1Основные этапы развития банков в условиях административно-
командной системы………………………………………………….........5
1.2 Реформирование банковской деятельности при создании двухуровневой банковской системы в Республики Казахстан.…….12

Глава 2 Действующая банковская система Республики Казахстан………..22
2.1 Национальный Банк Республики Казахстан – центральный банк
страны, его правовой статус, организационная структура и
функции…………………………………………………………………..22
2.2 Банки второго уровня Республики Казахстан и их деятельность..31

Глава 3 Проблемы банковской системы в условиях мирового
Экономического кризиса и пути их разрешения……………….…..49
3.1 Причины мирового финансового кризиса……………..……...…...49
3.2 Банковская система Республики Казахстан в условиях
мирового экономического кризиса……………………………..……...53

Заключение……………………………………………………………………..….58

Список использованных источников…………………………...………...61
Становление и развитие банковского сектора в Казахстане.

1.1Основные этапы развития банков в условиях административно-командной системы.
Банковская деятельность – особая отрасль предпринимательской деятельности. Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала, управляют им, размещают его в ссуды и получают плату в виде процента. Банки должны создавать услуги, отличные от других услуг предпринимательства .
Во времена советской власти на территории Казахстана функционировали филиалы и отделения центральной кредитной системы СССР. В связи с этим история банковской системы неразрывно связана с историей СССР и дореволюционной России.
В банковскую систему царской России входили: Государственный банк, акционерные банки, общества взаимного кредита, городские банки, банки ипотечного кредита и другие кредитные учреждения.
Государственный банк России (начал свою деятельность в 1860г.) являлся Центральным банком всей кредитной системы. Ему принадлежало монопольное право на выпуск бумажных денег в обращение. Государственный банк России привлекал в 1914г. больше половины вкладов и текущих счетов, около 1/3 учетно-ссудных операций всех акционерных коммерческих банков. В отличие от центральных эмиссионных банков других стран Государственный банк России кредитовал не только банки, но и промышленность, торговлю, заготовки. К 1914г. он имел 10 контор, 124 отделения и 791 приписную кассу государственного казначейства.
Акционерные коммерческие банки – 47 банков с 743 филиалами – занимали доминирующие положение на рынке ссудных капиталов и к 1914г. достигли высокой степени концентрации.
До революции русские банки были посредниками в размещении ценных бумаг на европейских биржах. Так, на берлинской бирже котировались акции девяти русских коммерческих банков. В 1910г. стали развиваться деловые отношения между русскими и французскими банками, а в 1913г. первоклассные русские банки приняли решение о перемещении своих акций из Берлина на биржи Лондона и Парижа. На парижской бирже перед первой мировой войной котировались акции крупнейших петербургских банков, в том числе Азовско-Донского и Международного. Для обслуживания средней и мелкой буржуазии функционировали мелкие кредитные учреждения: общества взаимного кредита – 11081, городские общественные банки – 343. Система ипотечного кредита состояла из государственного дворянского земельного банка, государственного поземельного банка, 10 акционерных земельных банков, 36 городских кредитных банков и прочих банков ипотечного кредита. Среди прочих кредитных учреждений наиболее распространение получила кредитная кооперация, обслуживающая зажиточные слои деревню. Она состояла из ссудо-сберегательных касс и кредитных товариществ.
25 октября (7 ноября) 1917г. большевики захватили здание Государственного банка в Петрограде, но прошло еще два месяца, прежде чем они стали реально контролировать работу банка. Утром 14(27) декабря были захвачены петроградские коммерческие банки, а вечером того же дня ВЦИК принял Декрет о национализации банков. В соответствии с этим декретом в стране была введена государственная монополия на банковское дело. Частные кредитные учреждения были национализированы и слиты с Государственным банком, который месяц спустя, стал называться Народным банком РСФСР . Формально до своего упразднения в 1920г. Народный банк функционировал на основании устава 1894г., в который был внесен ряд изменений. Однако реально его деятельность регулировалась Декретами и Постановлениями СНК, Постановлениями ВЦИК и ВСНХ и приказами по Наркомфину. Основной задачей банка была эмиссия бумажных денег. Внедрение в период проведения политики военного коммунизма безденежных расчетов между государственными предприятиями и учреждениями привело к тому, что банк прекратил осуществление кредитных операций и расчетов. Таким образом, в течение двух лет из банка он трансформировался в орган, который наряду с финансовыми органами обслуживал в основном бюджетные операции. 19 января 1920г. Народный банк РСФСР был упразднен . Незначительное количество сохранившихся банковских операций стало осуществлять Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.
В условиях проведения новой экономической политики постановлениями ВЦИК и СНК соответственно от 3 и 10 октября 1921г. был создан Государственный банк РСФСР. Он начал свои операции 16 ноября 1921 года. В (в 1923г. преобразован в Государственный банк СССР).
В ноябре 1921г. Госбанку было предоставлено монопольное право на проведение операций с валютой и валютными ценностями. Он должен был также устанавливать официальный курс на драгоценные металлы и иностранную валюту, регулируя разрешенные в 1922г. частные сделки по купле-продаже на бирже золота, серебра, иностранной валюты, а также чеков и векселей, выписанных в иностранной валюте.
В 1922г. стали организовываться кредитные и ссудно-сберегательные товарищества и их союзы, в задачу которых входило оживление деревни и кустарной промышленности.
С 1922г. в стране началось создание коммерческих банков, в том числе отраслевых акционерных банков (спецбанков) и обществ, взаимного кредита, которые должны были осуществлять краткосрочное или долгосрочное кредитование определенных отраслей хозяйства.
В 1922г. и 1923г. были проведены две деноминации, укрупнившие номинал совзнака – бумажного денежного знака, выпускавшегося в то время Наркомфином для покрытия бюджетного дефицита. Во время первой деноминации в обращение были выпущены денежные знаки, которые обменивались в соотношении один рубль выпуска 1922г. на 10 тыс. руб. денежных знаков всех образцов, официально ходивших в то время в стране; во время второй деноминации денежные знаки образца 1923г. обменивались на денежные знаки 1922г. в соотношении 1:100, т.е. в результате деноминации масса денег в обращении сократилась в 1 млн. раз.
11 октября 1922г. Государственному банку было предоставлено право выпуска в обращение червонцев – банковских билетов, и он превратился в эмиссионный центр. Червонец был бумажным денежным знаком, основанным на золоте. Он приравнивался к 7,74232 грамм чистого золота, т.е. к царской монете достоинством 10 рублей. С 1923г. осуществлялась чеканка золотых червонцев, которые в основном использовались во внешней торговле.
В марте 1924г. денежная реформа была завершена выпуском казначейских билетов достоинством 1,35 рублей. В период НЭПа практиковались такие виды банковского кредита, как учет векселей, ссуды до востребования со специальных текущих счетов, обеспеченных векселями, а также срочные ссуды под залог векселей. В дополнение к этим кредитам банк спустя три года после своего создания стал осуществлять прямое целевое кредитование.
В 1924г. при Правлении Государственного банка был создан Комитет по делам банков, который должен был координировать их деятельность. В 1924г. сельскохозяйственной кооперации было разрешено проводить кредитные операции в форме приема вкладов, выдачи ссуд и посредничества в расчетах.
В октябре 1924г. был впервые составлен сводный кредитный план Госбанка по всем конторам.
В результате проведенной в 1925г. реформы кассового устройства Государственного казначейства произошло объединение денежной наличности Госбанка и Наркомфина.
На 1 апреля 1926г. в СССР насчитывалось 16185 товариществ, из них 2426 – кредитных и ссудно-сберегательных и 12424 – сельскохозяйственных с кредитными функциями.
Во второй половине 20-х годов в связи с отказом от нэпа и переходом к формированию командно-административной системы управления экономикой вновь была реанимирована идея "единого банка". Но на данном этапе она реализовывалась уже с иной целью, нежели в послереволюционный период: не для создания предпосылок перехода к безденежным отношениям, а для централизации управления экономикой командно-административными методами. Новый вариант "единого банка" потребовал, прежде всего коренной перестройки сложившейся в период НЭПа системы специальных банков. Она была проведена в период с 1927 по 1932г .
Начало было положено постановлением ЦИК и СНК СССР от 15 июня 1927г. "О принципах построения кредитной системы", которым предусматривалось ограничение круга деятельности специальных банков и усиление централизованного руководства ими со стороны Госбанка СССР. В июне 1927г. на Госбанк была возложена обязанность непосредственного оперативного руководства всей кредитной системой при сохранении общего регулирования ее деятельности за Наркоматом финансов.
В августе 1928г. на Госбанк была возложена обязанность кассового исполнения госбюджета, что позволило сосредоточить в нем кассовые операции социалистического хозяйства.
В июне 1929г. был принят первый Устав Госбанка, согласно которому банк являлся органом регулирования денежного обращения и краткосрочного кредитования в соответствии с общим планом развития народного хозяйства СССР.
В 1930-32 гг. была проведена кредитная реформа, в результате которой был создан механизм централизованного планового регулирования движения кредитно-денежных ресурсов.
В мае 1932г. были окончательно разграничены функции между Госбанком и банками долгосрочных вложений (Промбанком, Сельхозбанком, Всекобанком и Цекомбанком).
Таким образом, в результате кредитной реформы деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер, и сформировались основные функции Госбанка советского типа – плановое кредитование хозяйства, организация денежного обращения и расчетов, кассовое исполнение государственного бюджета и осуществление международных расчетов. Одновременно сложилась структура кредитной системы, просуществовавшая с небольшими модификациями более 25 лет.
В дальнейшем совершенствование деятельности Госбанка сводилось к внедрению новых форм планового кредитования хозяйства и банковских расчетов, а также методов контроля за расходованием средств на выплату заработной платы (80% налично-денежного оборота) и сбором торговой выручки. В феврале 1930г. в связи с отменой операций по продаже частным лицам золота и иностранной валюты на червонцы по твердому курсу и изъятием советской валюты из оборота иностранных бирж при Правлении Госбанка была организована котировальная комиссия для установления курсов иностранных валют.
В 1933г. Государственный банк провел ряд мероприятий по ускорению расчетов, улучшению учета, совершенствованию организации документооборота и усилению внутри-банковского контроля. Была перестроена номенклатура статей баланса Госбанка: они стали группироваться по ведомственному признаку, что сделало баланс сопоставимым с кредитным планом. Был также осуществлен переход к децентрализованной, квитовке межфилиальных оборотов при сохранении общего контроля в центре.
В 1939г. Государственный банк начал осуществление инкассации наличных денег.
Во время Великой Отечественной войны 1941-45 гг. Госбанк для покрытия дефицита госбюджета производил эмиссию наличных денег, в результате чего денежная масса за это время возросла в 4 раза. С целью нормализации денежного обращения в 1947г. была проведена денежная реформа ликвидационного типа, в ходе которой был осуществлен обмен наличных денег старого образца на новый в соотношении 10:1, переоценены денежные вклады в сберегательных кассах и проведена конверсия всех выпущенных государственных займов (кроме займа 1947 г.).
В марте 1950г. золотое содержание рубля было увеличено в 4,4 раза и установлено в размере 0,222168 грамм чистого золота.
С 1959г. стране произведено реформирование банковской системы. Специализированные банки частично были переданы в состав Государственного банка СССР (Сельхоз банк, Цеком банк) и вновь созданного Стройбанка СССР. С этого времени Государственный банк СССР стал эмиссионным расчетным и кассовым центром страны а также центром краткосрочного кредитования. Стройбанк СССР занимался финансированием и долгосрочным кредитованием капитального строительства.
В 1962г. Государственному банку СССР были переданы сберегательные кассы, которые до того находились в системе Министерства финансов СССР . Благодаря этому значительные ресурсы в форме вкладов населения перешли в распоряжение Госбанка и стали использоваться им в интересах кредитования народного хозяйства.
В 1965-69 гг. в ходе проведения хозяйственной реформы в деятельности Госбанка произошли изменения, связанные с кредитованием и расчетами, с планированием и регулированием денежного обращения и организацией сберегательного дела. Основными видами кредитования промышленности стали кредитование по обороту материальных ценностей и затрат на заработную плату по специальным ссудным счетам, а также кредитование и по простым ссудным счетам.
Государственный банк СССР являлся единым эмиссионным банком, центром краткосрочного кредитования народного хозяйства и расчетным центром СССР (ст. 1 Устава). Он осуществлял расчеты между социалистическими организациями за товары, работы и услуги, способствуя их ускорению и обеспечивая контроль за соблюдением договорной дисциплины. На основе кассовых планов регулировал денежное обращение в стране.
Стройбанк СССР был центром финансирования, кредитования и расчетов по капитальному строительству, и действовал на началах хозяйственного расчета.
Таким образом, роль Госбанка СССР как центрального и ведущего звена всей кредитной системы еще больше возросла. Расчетные и текущие счета всех предприятий и организаций сосредоточились в Госбанке СССР. Был осуществлен на практике принцип концентрации денежного оборота в одном банке, т.е. каждое предприятие, организация или учреждение могло иметь расчетный или текущий счет только в одном банке. В этом банке они хранили свои средства, получали кредиты и наличные деньги, через него проводили все безналичные расчеты.
Таким образом, два банка – монополиста с республиканскими и областными конторами, а также районными отделениями функционировали около 30 лет вплоть до перестройки.

1.2 Реформирование банковской деятельности при создании двухуровневой банковской системы в Республики Казахстан.
В середине 80-х годов в обстановке поиска путей более интенсивного развития экономики стали предприниматься попытки реорганизации банковской системы. После длительных дискуссий в 1987г. было решено провести в стране радикальную экономическую реформу, стержнем которой предполагалось сделать идею полного хозрасчета и самофинансирования. В свою очередь это требовало перестройки банковской системы. В целях усиления воздействия банков на ускорение экономического развития страны было решено реорганизовать действующие и образовать новые специализированные банки с учетом особенностей деятельности народнохозяйственных комплексов.
В результате была создана система, включающая в себя Государственный банк СССР, Агропромышленный банк (Агропромбанк СССР), Промышленно-строительный банк (Промстройбанк СССР), Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк СССР), Банк внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк СССР), Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сберегательный банк СССР).
С марта 1989г. в связи с переходом спецбанков на полный хозяйственный расчет и самофинансирование на Государственный банк была возложена обязанность доводить, до них контрольные цифры по объему кредитных ресурсов, размеру привлеченных средств населения, объему поступлений и платежей в иностранной валюте по банковским операциям.
В декабре 1990г. были приняты Законы “О Государственном банке СССР” и “О банках и банковской деятельности в СССР” а также Закон «О банках и банковской деятельности в Каз ССР» 20 декабря 1991г. Государственный банк СССР был упразднен.
Банковская система Казахстана, пройдя в соответствии с Законом о банках и банковской деятельности в Казахской ССР от 07 декабря 1990г. стадию реформирования, перешла от чисто государственной модели к смешанной. В республике была сформирована так называемая двухуровневая банковская система, где верхний уровень был представлен Государственным банком Казахской ССР, а нижний – остальными банками, в состав которых вошли как существовавшие на тот момент государственные специализированные банки (Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Внешэкономбанк), так и вновь создаваемые негосударственные банки (акционерные, кооперативные, в форме хозяйственных товариществ и т.д.). Все банки нижнего уровня, включая государственные, были уравнены в своем статусе и объединены общей категорией "коммерческие".
В 1993г. эти банки были преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики Казахстан.
13 апреля 1993г. принят Закон "О Национальном банке Республики Казахстан" и 14 апреля 1993г. Закон Республики Казахстан "О банках в Республике Казахстан". Принятие указанных нормативных актов закрепило двухуровневую банковскую систему и определило порядок взаимоотношений Национального банка с банками второго уровня. Кроме того, это способствовало созданию в Казахстане большого количества (около двухсот) банков второго уровня, что отвечало на первоначальном этапе экономических реформ требованиям развития рыночных отношений и формирования благоприятной конкурентной макроэкономической среды. В дальнейшем, в связи с усилением в государстве роли центральных органов исполнительной власти в лице Президента и Правительства, требований по выводу страны из глубокого экономического кризиса и приобретением важного атрибута суверенности – введением 15 ноября 1993г. национальной валюты – казахстанского тенге, а также введением в действие с 01 марта 1995г. Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть), возникла необходимость и было принято новое банковское законодательство. 30 марта 1995г. был принят Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, "О Национальном банке Республики Казахстан", а 31 августа 1995г. – Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан". Указ "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" имеет существенные отличия от старого Закона РК "О банках в Республике Казахстан": определены виды банков второго уровня – государственные, депозитные, инвестиционные, банки с иностранным участием, межгосударственные банки; все банки, кроме государственных, создаются только в форме акционерных обществ; разрешено создание ассоциаций (союзов) банков; впервые дано понятие небанковского финансового учреждения, которое не является "банком", но на основании лицензии Национального банка правомочно проводить отдельные виды банковских операций; более подробно и четко изложен порядок создания, реорганизации и ликвидации банков; введено новое понятие – "консервация банков", которое представляет собой проведение по решению Национального банка принудительных мероприятий и процедур в отношении банка в целях оздоровления его финансового положения и улучшения качества работы; предусмотрены новые виды банковских операций – клиринговые, ломбардные, выпуск платежных карточек и другие; установлены определенные требования к работникам, занимающим руководящие должности в банке; введен запрет на предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями. С 1 января 2001г. все указы Президента РК имеющие силу Закона стали Законами. ....